Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?

Банковская гарантия играет важную роль в заключении государственных контрактов. Она помогает участникам торгов принять участие в тендерах и заключить эффективные государственные контракты. Но важно знать, что существуют особенности банковской гарантии, которые должны быть учтены.

Если юридическое лицо оформило банковскую гарантию, это может помочь ему принять участие в тендере и заполучить государственный контракт. Важно помнить, что чтобы избежать риска при заключении государственного контракта, необходимо убедиться в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае, помощь опытных специалистов в заключении государственного контракта может быть полезна.

При этом, важно отметить, что сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения государственного контракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

В наши дни, банковская гарантия является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, новички в этой сфере могут столкнуться с нелегитимностью этого банковского продукта, поэтому важно быть осторожным и доверять свои дела проверенным экспертам.

Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», банковские гарантии, используемые в качестве обеспечения при заключении госконтрактов, должны соответствовать необходимым требованиям. В настоящее время этот закон уже насчитывает 49 редакций.

Однако, в условиях конкуренции, которая часто недобросовестна, банковские брокеры предлагают продукты, которые не соответствуют законодательным требованиям. Так, к рискам можно отнести:

• крайне короткие сроки исполнения гарантии (даже за два часа или за полдня);
• требование предоставить копии уставных договоров и прочих документов для оформления гарантии;
• подтверждение банковской гарантии по телефону банковского учреждения;
• предложение доставки готового документа курьером прямо в офис.

Список таких «привилегий» может продолжаться, но уже достаточно для понимания рисков при оформлении банковской гарантии. Московский филиал Сбербанка России и портал Banki.ru подтверждают, что мошенничество под видом липовых банковских гарантий является обычным явлением.

Интернет сегодня стал местом, где можно столкнуться с мошенниками, предлагающими услуги, которые они не могут оказать. В данном случае, мошенники предлагают агентские услуги в оформлении банковских гарантий с использованием имени одного из известных банков и обещают привлекательные условия для клиентов.

Процедура выглядит так: после перечисления денежных средств на расчетный счет, клиент получает необходимый комплекс документов, таких как банковская гарантия, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии. Однако, эти документы подделаны и не выдавались указанным банком.

Последствия для клиента, который предоставил такой документ, могут быть разнообразными и неблагоприятными. К примеру, поставщик может получить требование о предоставлении нового, легитимного документа, что может занять время, или его могут поместить в реестр недобросовестных поставщиков. Существуют и более серьезные санкции, такие как обвинение по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации в "Мошенничестве".

Но это не означает, что стоит полностью отказаться от услуг брокеров и обращаться напрямую в банк. Запрос гарантии в банке, как правило, занимает много времени и может потребовать залога и других гарантий. Но чтобы избежать рисков и негативных последствий, следует всегда соблюдать элементарные правила предосторожности.

Для вашего удобства!

Согласно пункту 11 статьи 45 действующего Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, банк, который выдает банковскую гарантию, должен представить информацию и документы в реестр банковских гарантий не позднее одного рабочего дня после выдачи гарантии. Цель такого реестра - собрать данные о банковских гарантиях, которые были предоставлены в соответствии с Законом № 44-ФЗ.

Список банковских гарантий, которые были выданы в соответствии с Законом № 44-ФЗ, можно узнать на сайте Центрального банка России. Для получения этой информации вам нужно ввести ИНН компании, информация о которой вас интересует. Обратите внимание, что сведения об участии в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ госреестру не сообщаются.

Как получить банковскую гарантию: основные моменты

Для получения банковской гарантии законодательно допустимым вариантом является обращение исключительно к банковским организациям. Однако кредитные и финансовые посредники также предлагают услуги по оформлению данного документа на условиях взаимовыгодности с банками. При этом, при выборе брокерской компании для оформления гарантии следует обращать внимание на работу ее партнеров - это может быть как один банк, так и несколько, которые могут как быть крупными и известными, так и никому неизвестными. Проверить партнеров брокера можно через список, который обычно предоставляется на сайте компании. При этом, стоит заметить, что и уважающие себя банки также тщательно выбирают своих партнеров.

Также важным моментом является проверка опыта работы и открытости информации о завершенных проектах по сопровождению клиентов со стороны кредитного брокера. Если вы не являетесь опытным клиентом в данной области, то лучше избежать сотрудничества с компаниями, которые начали работать на рынке не так давно. В таких случаях не лишним будет тщательно подойти к выбору посредника и потратить время на изучение отзывов клиентов о качестве работы брокера, а также на прямое общение с конкретными компаниями.

Выясните, будут ли взиматься комиссии за оформление гарантии, или вам предлагают заявленные тарифы банка, которые указываются в договоре.

Уточните, будут ли предоставлены балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта их выдачи банком.

Стоит узнать, будет ли брокерская компания консультировать вас относительно выбора банка, а также предоставлять другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.

Задайте вопрос о возможности рассрочки платежа. Некоторые брокеры неодобрительно смотрят на рассрочку платежа, если им известна нелигитимность выдаваемой ими банковской гарантии.

Также рекомендуется изучить профильные форумы в Интернете, но нужно помнить, что не всей информации можно доверять. Иногда стоит связаться с автором отзыва непосредственно, чтобы он мог объяснить суть своего комментария, если он является реальным человеком.

Как получить банковскую гарантию по госконтракту: правила и условия

Банки выдают банковские гарантии на выполнение государственных контрактов, следуя своим требованиям:

1. Сумма гарантии: может быть определена как процент от суммы ежемесячных чистых платежей или как процент от суммы среднемесячных остатков средств на расчетных (текущих) счетах или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение.
2. Валюта выдачи: как правило, это рубли.
3. Срок действия: банковская гарантия, выданная для обеспечения исполнения контракта, должна действовать не менее чем на один месяц после окончания срока контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ. Если банковская гарантия предоставляется в качестве обеспечения заявки на участие в аукционе, срок ее действия должен оканчиваться не менее, чем через два месяца после даты окончания срока подачи заявок в соответствии со статьей 44 Закона № 44-ФЗ.
4. Единовременная комиссия: за выдачу гарантии может быть рассчитана как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Это зависит от того, предоставлено ли банку покрытие или нет.
5. Порядок погашения гарантии: указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
6. Обеспечение: поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, в качестве которых могут выступать сами владельцы бизнеса.
7. Требования к клиенту: срок хозяйственной деятельности с момента регистрации обычно должен составлять не менее одного года. Финансовая устойчивость организации определяется на основе определенного набора показателей. Требуется наличие в последнем квартале необходимых чистых оборотов, или среднемесячного остатка на расчетных счетах, или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии. Клиент должен быть юридически чист перед судом и должен не иметь существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любого типа. Кроме того, клиент не должен иметь обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от объема квартальной выручки.

Чем больше компаний начинают обращаться к услугам кредитных брокеров, тем яснее становится, что получение банковской гарантии при их помощи значительно упрощается. Это легко заметить, просмотрев список услуг, которые они предоставляют. Однако стоит учитывать, что брокеры имеют свои финансовые требования к получению гарантии. Они могут быть связаны с временем действия контракта, скоростью получения гарантии и максимальной начальной суммой заказа.

Каждый банк и брокер может оказывать различные услуги и иметь свой порядок получения банковской гарантии. Поэтому, чтобы избежать нежелательных сюрпризов, необходимо запросить всю информацию у нескольких банков и брокеров, чтобы иметь возможность выбрать наилучшие условия.

Где можно получить помощь в получении банковской гарантии?

Крупная консалтинговая компания КСК групп предлагает свои услуги по оформлению банковских гарантий для бизнеса, работающего с государственными заказчиками. Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" Андрей Тюрин рассказал, что после введения Закона № 44-ФЗ участники аукционов и конкурсов получили возможность предоставлять банковскую гарантию в качестве обеспечения своей заявки.

Для эффективного использования временных ресурсов КСК групп оказывает услуги по оформлению документации в сжатые сроки. Компания пользуется успехом благодаря грамотному подбору банков-партнеров, которые способны предоставить банковские услуги как в единовременном порядке, так и на постоянной основе. Более того, КСК групп может организовать оформление банковской гарантии в течение суток. Кроме того, при оформлении гарантии на услуги КСК групп банк не имеет полномочий на ее отзыв.

Возможность быстрого предоставления банковской гарантии – одно из основных преимуществ сотрудничества с КСК групп. Как объясняют в компании, эту оперативность удалось достичь благодаря отправке заявки на предоставление гарантии непосредственно в банк-партнер. Такой подход увеличивает шансы клиентов КСК групп на успешное разрешение поставленных задач.

Как подчеркивают представители компании, сотрудничество возможно как при оформлении любых гарантий, так и при любом размере суммы. Кроме того, они обеспечивают полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных банка.

КСК групп понимает, что главным желанием клиентов является получение решения задачи в оговоренные сроки с максимальным экономическим эффектом. В связи с этим, компания предлагает наилучшие индивидуальные условия, которые включают в себя лояльность в части залогового обеспечения. Обратно, для постоянных клиентов действует специальная программа лояльности, предусматривающая приятные скидки и бонусы.

Для получения подробной информации по вопросам сроков выполнения, расценкам и другим вопросам, необходимо заполнить форму обратной связи на сайте компании.

Фото: freepik.com