Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Сегодня мало кто не знает о кредитных картах. Они позволяют расплачиваться за товары и услуги, не заботясь о том, что покупка может серьезно ударить по кошельку, занимая деньги у банка. Популярность кредитных карт не остается постоянной. Например, как сообщает Объединенное кредитное бюро, за III квартал 2021 года количество кредитных карт выросло на 12% по сравнению с прошлым годом, но в мае 2022 года было выдано на 6% меньше кредитных карт, чем в том же периоде прошлого года. Несмотря на подобную статистику, использование кредитных карт по-прежнему является одним из наиболее удобных, простых и быстрых способов получения нужных средств.

Анализ рынка кредитных карт в России показывает, что после финансовых трудностей последних лет, этот рынок, как и любой другой рынок финансовых услуг, не демонстрирует самые высокие показатели роста. Тем не менее, многие люди проявляют интерес к открытию кредитной карты по разным причинам. За первое полугодие 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, а за второе - 2,69 млн. Только за январь 2022 года количество выданных кредитных карт составляло 669,61 тысяч. Среди россиян каждый третий в настоящее время имеет одну или несколько кредитных карт.

Что касается ситуации на рынке кредитных карт в настоящее время, то в 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке было в диапазоне 27-30%. Через год оно снизилось на уровень 23,9-27,9%, а в настоящее время средняя ставка варьируется от 12% до 33%. Однако, существуют и более выгодные предложения на рынке. Именно эта ситуация стимулирует клиентов на оформление кредитных карт. Например, департамент кредитных карт "Ситибанка" сообщил, что к концу первого полугодия 2017 года, объем портфеля кредитных карт вырос на 7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, и уровень просроченных задолженностей остался неизменным.

Однако в начале 2022 года наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе этого года количество карт, выданных по сравнению с 2022 годом, было на 11,2% меньше. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение - на 16,8%.

Времена нестабильности в экономике вынуждают кредитные организации пересмотреть свои политики выдачи банковских карт. Сейчас при получении кредитных карт банки проводят более строгую проверку потенциальных заемщиков и выдают специальные условия тем, кто часто пользуется их услугами. Клиенты банков, которые оформляют банковские карты регулярно, могут рассчитывать на более высокий лимит по деньгам и меньший процентный годовой доход, чем клиенты, которые являются новичками в финансовом секторе. Другими словами, банки предпочитают работать с более надежными клиентами. Однако каждое кредитное учреждение борется за своих клиентов и старается предложить им уникальные условия.

Программы лояльности являются ключевыми инструментами для привлечения новых клиентов, хотя каждый банк самостоятельно выбирает, какие программы лучше всего подходят для него. Например, «ВТБ» предлагает кредитные карты с программами для часто путешествующих клиентов, которые являются самыми популярными карточными предложениями в банке, по словам Азата Гафурова, начальника отдела продуктов управления пластиковых карт в «ВТБ».

Хотя несколько кредитных учреждений покинуло рынок после кризиса в конце 2014 - начале 2015 года, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Сегодня более десяти банков предлагают кредитные карты, включая «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», «ВТБ», «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Как будут обслуживать и сколько стоить банковские кредитные карты в 2023 году?

Согласно Объединенному кредитному бюро, в 2019 году многие россияне отказались от кредитных карт в пользу наличных кредитов. Разница в процентах между ними может быть довольно значительной – от 5 до 15 пунктов, также стоит учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты и процент за снятие наличных в банкомате. Но наличные кредиты, в отличие от кредитных карт, имеют фиксированную дату возврата.

Тем не менее, кредитные карты в 2023 году никуда не пропадут – они останутся одним из самых удобных кредитных инструментов. Заёмщики смогут взять в долг нужную сумму в точно нужное время, пользоваться деньгами банка без процентов, а также просматривать и управлять лимитами карты с учётом изменения риска заемщика. Многие эксперты ожидают восстановления роста этого сегмента розничного кредитования.

Ниже представлены ориентировочные условия кредитования и цены на обслуживание банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит – от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка – 0-30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж – от 5% до 10% в месяц.
• Льготный период – от 50 до 2000 дней.
• Санкции за просрочку – от 0,1% до 2% в день и штрафы за просрочку до 1000 рублей.
• Проценты за снятие наличных и переводы денег – от 1% до 7%, иногда может быть установлена фиксированная сумма комиссии.
• Скорость оформления карты – обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com