Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско — это вид страхования автомобиля с целью защиты от потери, повреждения или кражи (вклю­чающей полную гибель авто). Несмотря на отсутствие обязательного характера каско по закону, многие автовладельцы (около четверти автолюбителей в России по данным за 2020 год) выбирают данную опцию страхования для своих авто. Найти подходящее страховое предложение для защиты своего автомобиля не является сложной задачей, однако выбор подходящей страховой компании может стать настоящей проблемой, если учесть то, что на рынке существует огромное количество страховых компаний. Поэтому выбрав страхового агента, автовладельцу необходимо быть внимательным и тщательным в своих решениях, чтобы найти компанию, готовую предложить лучшие и выгодные условия. В этой статье мы расскажем о том, как выбрать страховую компанию и где можно оформить каско.

Первый и самый важный шаг для владельца автомобиля, который решил застраховать свой автомобиль, - определить, какие из условий страхования являются самыми необходимыми для него.

Список условий, приведенных ниже - это то, что следует учитывать при определении приоритетов:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, в том числе и возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля. Страховые компании могут предлагать либо полный, либо частичный вариант каско. Полное каско включает защиту от всех возможных рисков: ДТП, угон, хищение отдельных деталей автомобиля, стихийные бедствия, вандализм и т.д. Частичное каско обычно покрывает только один риск (угон или повреждение), что делает полис дешевле. Некоторые страховые компании предлагают оформить страховку с возможностью активировать защиту от прочих рисков на необходимое время.
3. Сумма, на которую будет застраховано ТС. Каско может быть как с агрегатной, так и с неагрегатной суммой. В первом случае сумма уменьшается с каждой выплатой, во втором - остается неизменной. Полис со суммой неагрегатного каско стоит приблизительно на 15-20% дороже, но эта схема более выгодная при возмещении убытков. Агрегатное каско рекомендуется только опытным водителям с большим безаварийным стажем.
4. Стоимость полиса. Эта цена формируется на основе базового тарифа и поправочных коэффициентов, которые страховые компании могут использовать на свое усмотрение. Многие страховщики также предлагают различные облегченные варианты каско, позволяющие экономить. Некоторые страховые компании позволяют застраховать ТС, заплатив только половину от полной стоимости стандартного полиса. При наступлении страхового случая все еще можно сэкономить, доплатив только оставшиеся 50% стоимости для получения компенсации от страховой компании.
5. Способ возмещения ущерба. Это может быть ремонт по направлению страховой компании в дилерском центре или СТО при нанесении автомобилю повреждений, или денежная выплата, равная затратам на ремонт, выполненный владельцем самостоятельно, или полная компенсация стоимости ТС при тотальной его гибели или угоне. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса. Обычно каско оформляется на год, поскольку это наиболее оптимальный срок с финансовой точки зрения. Однако некоторые компании предлагают и более краткосрочные полисы.
7. Франшиза. Это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но при страховании нового дорогостоящего автомобиля - для возмещения солидного ущерба, это самый оптимальный и безопасный вариант.

Определив свои приоритеты, владелец автомобиля может перейти к следующему шагу - аналитическому, чтобы понять, где лучше оформить каско.

Второй этап: анализ условий

На следующем этапе нам необходимо провести сравнение условий, предлагаемых компаниями, стоящими в топ-7 рейтинга каско-страхования по объему сборов. Мы провели детальный анализ предложений данных страховщиков.

Компания «Ингосстрах» давно окупировала лидирующую позицию на рынке автострахования. Она предлагает базовую защиту от угроз, связанных с владением автомобилем, таких как гибель авто, угон, ущерб, для которых можно оформить каско непосредственно на сайте компании. Используя мобильное приложение, клиент может осмотреть автомобиль, а затем полис страхования будет отправлен ему на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может сэкономить клиенту от 5 до 60%. Например, если заключить договор только на риск категории «Ущерб» и при условии наибольшего размера франшизы, то максимальная скидка на полис будет достигнута. Конечно, в таком случае экономия страховой премии может сказаться на размере выплаты за страховой случай.

Клиенты, которым нужна рассрочка, могут разбить платеж на два взноса, которые необходимо выплатить за три месяца. Но это повышает стоимость полиса на 10%. Что касается страховой суммы, то компания использует только неагрегатную схему, так что при каждом следующем страховом случае сумма выплаты не будет уменьшаться.

Клиент может продлить договор на 30 дней до его окончания, оформив его онлайн, связавшись с контакт-центром или при личном визите в офис. Если клиент решит досрочно расторгнуть договор и нет возможных убытков по полису, то компания вернет клиенту пропорционально уплаченную страховую премию по сроку страхования.

Если автомобиль повредился, то ремонт будет проводиться на СТО дилера - в случае с новым автомобилем - или на СТО страховой компании - если речь идет о транспортном средстве старше двух лет.

Компания «Ингосстрах» предлагает также множество специальных продуктов кроме стандартного полиса каско, таких как «Экспресс КАСКО», который предлагает защиту от любой комбинации рисков, или «Каско за полцены». Клиенты могут воспользоваться услугами такси или аренды автомобиля на время ремонта своего автотранспорта, выбрав опцию «Гарантия мобильности». Для тех, кто выбрал договор «Техническая помощь на дороге», предоставляется техподдержка в случае проблем, таких как прокол колеса или разряд батареи.

Компания имеет лицензию ЦБ РФ № 0928 от 23 сентября 2015 г.

Компания «РЕСО-Гарантия» занимает вторую строчку рейтинга компаний, предоставляющих услуги каско для автомобилей на 2020 год. Компания предлагает несколько вариантов каско. Классический полис покрывает от всех рисков, дополнительно можно застраховать пассажиров и установленное оборудование. Для экономии стоимости полиса можно приобрести защиту от риска «хищение». Опытным водителям могут быть интересным вариант «Каско-Профи», стоимость которого составляет всего половину от стоимости ОСАГО. При этом, выплаты будут осуществлены только в случае, если водитель не является виновником ДТП.

Для клиентов существует возможность выбора одного из трех вариантов урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция по желанию страховой компании. В случае полной гибели автомобиля компания выплатит соответствующую страховую сумму.

Компания также предлагает опцию «Страхование со спутниковой системой», которая дает клиентам скидку до 70% на риск «хищение». Еще одна возможность, которую предоставляет компания - программу «РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом», которая включает круглосуточную помощь водителям на дороге, выезд аварийного комиссара, в случае аварий и эвакуацию.

Чтобы оформить полис, можно обратиться в ближайший филиал компании или позвонить по телефону. Жители Москвы имеют возможность вызвать агента компании на дом или заказать доставку полиса на выделенное место работы. Также при оформлении предусмотрена возможность оплаты раз в квартал или раз в полгода.

Компания «РЕСО-Гарантия» обладает лицензией от Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.

Страховая компания "АльфаСтрахование" предлагает своим клиентам широкий выбор тарифов на случай страхового случая с автомобилем, включая как хищение, так и различные виды повреждений, возможных как в результате ДТП, стихийных бедствий, так и пожара. Кроме того, страховщик готов оказать помощь в полной гибели ТС и даже выплатить компенсацию за невозможность ее восстановления.

"АльфаСтрахование" может предложить своим клиентам несколько интересных продуктов, таких как "Оптимальное КАСКО", при котором франшиза начинает действовать только после наступления второго страхового случая, а в первый раз водитель может расчитывать на полную компенсацию, "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО", который позволяет получить до 50% компенсации до того, как будут предоставлены все необходимые документы, "АльфаБИЗНЕС", позволяющий получить компенсацию по некоторым страховым случаям без представления дополнительной документации, а также множество других продуктов.

Большое внимание в "АльфаСтрахование" уделяется экономии для клиентов, предоставляющих им несколько вариантов для уменьшения расходов. В частности, чистая (безаварийная) история вождения позволит водителям получить скидки, а выбор классического тарифа с франшизой также может снизить расходы на страхование. Кроме того, компания предлагает различные программы экономии, такие как продление действующего полиса на несколько месяцев и предоставление рассрочки на три месяца или полгода. Наконец, действующая линейка продуктов постоянно расширяется, что позволяет клиентам выбрать наиболее выгодное решение для себя.

Важно отметить, что "АльфаСтрахование" обладает лицензией ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года, что говорит о ее надежности и компетентности в сфере страхования.

Стандартный полис КАСКО от ВСК, известной страховой компании, охватывает все возможные риски, а также предоставляет возможность застраховать залоговый автомобиль. Тем не менее, для тех, кто ищет снижение стоимости, ВСК предлагает воспользоваться тарифом "Уверенный", который имеет тот же список страховых случаев, что и классический вариант, только на 30 % дешевле. Этот полис подходит уверенным водителям и покрывает один страховой случай. Однако его действие можно продлить при необходимости.

Помимо этого, при желании экономии, можно выбрать полис КАСКО с франшизой. Возможны также тарифы, которые покрывают меньшее количество страховых случаев, такие как "Компакт" и "Компакт+". Владельцы автомобилей, в которых установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости полиса.

Компания "Согласие" занимает пятую строчку в рейтинге страховых компаний, предоставляющих полисы КАСКО. Это неудивительно, учитывая, что полис от компании действителен по всему миру, а также распространяется на возрастные автомобили до 20 лет. Кроме того, компания предоставляет выгодные условия выплат по франшизе, которая не применяется в случае, если клиент не виновен в ДТП.

Если выберете "Базовое КАСКО" от "Согласие", то Вы получите защиту от угона, повреждения или полной гибели автомобиля. Кроме денежной компенсации, водители, выбравшие этот полис, могут рассчитывать на эвакуацию машины с места ДТП, если она не на ходу, ремонт на СТО страховой, а также опцию "СразуСервис", то есть машину можно сразу направлять на ремонт, без предварительного посещения страховщика.

Кроме того, "Согласие" предлагает полис "100 за 50". При этом на старте водитель оплачивает 50% стоимости КАСКО, а если год проходит безаварийно, то вторую половину выплачивать не придется. Клиенты, переходящие в "Согласие" из других страховых компаний и имеющие безубыточный опыт, могут получить скидку в 20%.

Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года (для ВСК) и Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1307 от 25 мая 2015 года (для "Согласие").

Одна из самых крупных страховых групп, объединяющих несколько страховых компаний, называется СОГАЗ. Среди участников этой группы — «ВТБ Страхование». Полис каско включает в себя защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений, вызванных провалом дороги, стихийными бедствиями или падениями на транспортное средство каких-либо предметов. Узнать стоимость каско для нового автомобиля можно на сайте СОГАЗа или в их офисе. Однако, если вы хотите купить полис на бывший в употреблении автомобиль, вам придется отправить заявку на сайте.

Компания «Ренессанс Страхование» предлагает базовый полис каско, который включает все возможные риски. Кроме того, в стоимость полиса входят такие услуги, как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Вы также можете снизить стоимость полиса, выбрав продукт "Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля", который стоит на 50% дешевле базового. Кроме того, компания предлагает пакеты SafeDrive и "Ограничение пробега", которые подходят водителям, которые пользуются своим автомобилем ежедневно или чьи пробеги не превышают 12 000 километров в год.

Компания также имеет услугу GAP, которая страхует полную стоимость вашего автомобиля, если он был куплен в текущем или предыдущем году.

Существуют также другие опции, которые могут быть включены в ваш полис каско, такие как аренда подменного автомобиля на время ремонта, вызов такси и техническая помощь на дороге.

Компания «Ренессанс Страхование» предлагает возможность рассрочки оплаты в размере 2, 4 или даже 12 платежей. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте компании. Обратите внимание, что это далеко не полный список страховых компаний, которые предлагают услуги по оформлению каско.

Как оформить полис каско: шаг 3

Достигнув третьего и последнего шага в процессе оформления полиса каско, автовладельцу необходимо сделать выбор и оформить полис. Компании предлагают различные способы для этого: посещение офиса, работу с агентом или оформление онлайн. Чаще всего, онлайн-оформление становится самым популярным вариантом для клиентов. Это может быть связано с тем, что покупка каско онлайн особенно удобна в условиях распространения коронавирусной инфекции. Оформив все полностью в виртуальном формате, можно избежать дополнительных личных контактов. Кроме того, некоторые компании предоставляют бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5-10% на карту.

Каждый человек вправе решить, какую компанию выбрать для оформления полиса каско. Однако важным является то, чтобы не переплатить за ненужные опции и не пропустить то, что действительно необходимо. Узнать обо всех предложениях от страховых компаний может быть невозможно, но можно воспользоваться сайтом-агрегатором. Этот ресурс может стать надежным помощником при выборе подходящего страховщика.

Фото: freepik.com