Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты
Как сообщается на начало 2019 года, общий объем кредитов, выданных жителям России, увеличился на 22,1%. Это свидетельствует о том, что наличие определенной кредитной истории стало нормой жизни современного человека. Однако не все кредитные истории могут быть положительными - возможны просрочки, проценты и другие негативные последствия. Каким образом же можно решить проблему с должниками, которые не могут выплатить свои долги в срок? Здесь на помощь приходят коллекторские агентства.
Данные агентства взыскивают долги не только перед банками, но и перед страховыми компаниями, а также предприятиями, предоставляющими товары в кредит. Однако, не все коллекторы находятся на честной и законной почве, что влечет за собой ущерб для должников и ухудшает ситуацию. Например, до сих пор является спорным вопрос о том, могут ли коллекторы взыскивать долги по ЖКХ. Кроме того, стоит помнить, что если вы взяли кредит в нелегальной микрофинансовой организации и не выполнили свои обязательства, скорее всего вам предстоит иметь дело с коллекторами, работающими в нелегальной сфере.
Как определить честных коллекторов, которые смогут решить проблему с должниками с минимальными потерями для них и их кредиторов? Об этом будет рассказано в этом обзоре.
Каким должно быть коллекторское агентство для успешной работы?
Процесс работы коллекторского агентства начинается с того, что кредитная организация обращается к коллекторам либо передает им права на долговые обязательства заемщика, который не выплатил кредит вовремя. Заемщик должен обратить внимание на наличие договора между кредитной и коллекторской организациями, если коллекторское агентство впервые обратилось к нему по поводу долга.
Однако, если заемщик предвидит проблемы с выплатой кредита, то можно самостоятельно обратиться в коллекторское агентство. В этом случае, коллекторы предлагают более мягкие условия и даже готовы написать часть долга.
Для того, чтобы коллекторское агентство было успешным, оно должно быть зарегистрировано в государственном реестре и соответствовать определенным требованиям, например, иметь собственные средства не менее 10 миллионов рублей и сайт. А также оно должно работать в соответствии с законодательством по способам общения с должниками.
Коллекторское агентство должно быть грамотным в плане общения с клиентами. Конструктивный диалог с должником, сделанный вежливо и доброжелательно, будет являться конкурентным преимуществом. Клиенты, которые чувствуют поддержку со стороны коллекторского агентства, чаще соглашаются на сотрудничество и готовы к разработке плана выплаты долга. Это в свою очередь может привести к удобным условиям оплаты.
Коллекторское агентство, членство которого в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), повышает его доверие у заёмщиков. Организации в этой ассоциации совместно разрабатывают стандарты для работы с различными видами долгов, чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания. Например, в ближайшее время планируют разработать стандарты для взыскания долгов по ЖКХ.
Коллекторы: какие права им предоставлены?
Сотрудники коллекторских агентств имеют право на взаимодействие с должниками через личные встречи, звонки и переписку. Тем не менее, все эти виды коммуникации строго регулируются законодательством, чтобы не превращать жизнь должника в бесконечный марафон взаимодействия с коллекторами. Кроме того, взаимодействие с третьими лицами, такими как родственники, соседи или коллеги, возможно только при наличии письменного согласия, которое любой из участников процесса может отозвать в любой момент.
Что важно знать
Обычно заемщик, заключающий договор с кредитной организацией, предоставляет информацию о контактных данных третьего лица, который станет альтернативным способом связи. Такое действие является письменным разрешением на взаимодействие с этим лицом, в том числе через коллекторов.
В коллекторских агентствах, работающих официально, сотрудники обычно следуют профессиональному этическому кодексу и ведут себя корректно.
Статус «официальное»: почему важно знать его для коллекторского агентства
Когда коллекторское агентство звонит вам по поводу задолженности по кредиту, не стоит сразу паниковать. Сначала, важно уточнить официальные данные о компании, например, ее название и наличие в реестре коллекторских агентств от Федеральной службы судебных приставов. Также полезно проверить наличие свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в госреестре на официальном сайте агентства.
Если вся информация подтверждается, значит, вы имеете дело с официально работающими коллекторами. Обычно на сайте такой компании у каждого должника есть личный кабинет, через который можно узнать историю взаимодействия по имеющейся задолженности, а также вести переписку, что сократит количество телефонных звонков и личных встреч.
Кроме того, важно учитывать такие цифры и факты, как рост объема кредитов у россиян при стабильном падении их доходов. Однако меры, предпринимаемые ЦБ РФ в отношении рынка микрозаймов, должны сократить вероятность попадания граждан нашей страны в «кредитную петлю». В частности, планируется, что с 2020 года с должника нельзя будет взыскать сумму, более чем в полтора раза превышающую размер взятого им кредита.
Превосходное обслуживание, гибкие условия выплат, а также возможность быстрого и качественного взыскания долгов – все это предлагают официальные коллекторские агентства, работающие в России и имеющие офисы в Москве. Существует множество таких компаний, но в этой статье мы рассмотрим четыре наиболее крупные из них.
НАО "ПКБ" (Первое коллекторское бюро)
"Первое коллекторское бюро" – лидер рынка коллекторских услуг в России, занимая около 30% по данным Standard & Poor's. На сайте этой компании можно ознакомиться со своей кредитной историей, суммой задолженности и возможной суммой долга к прощению, а также оплатить долг онлайн и получить справку об отсутствии задолженности. Кроме того, "Первое коллекторское бюро" приобретает задолженности физических лиц у их кредиторов, что предоставляет возможность предоставления гибких условий выплат и бонусов.
ООО "НСВ" (Национальная Служба Взыскания)
"Национальная Служба Взыскания" – соучредитель НАПКА и член международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Эта компания специализируется на взыскании долгов у банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций и предприятий розничной торговли.
ООО "М.Б.А. Финансы"
Компания "М.Б.А. Финансы" занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями и работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE. Каждый сотрудник этой компании соблюдает корпоративный кодекс этики, который предполагает уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.
ООО "ЭОС"
"ЭОС" работает в составе компании EOS Group, которая имеет представительства в 25 странах, и занимается взысканием долгов по различным отраслям экономики. Вносить плату в счет долга можно через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом или онлайн на сайте.
Важно помнить, что общение с коллекторами должно проходить в дружественной обстановке, а клиенты должны идти навстречу законным требованиям коллекторских агентств. Если дело все же дойдет до суда, компания-коллектор вероятнее всего выиграет дело. Например, за 2018 год "Первым коллекторским бюро" было подано 610 000 исков и выиграно 390 000 дел. В любом случае, профессиональные коллекторы – это помощь, которой не стоит пренебрегать, ведь они предлагают разумное решение для тех, кто не справляется со своими долгами.
Фото: freepik.com