Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?
В настоящее время каждый человек может стать должником, даже не подозревая об этом. Ужасно то, что мошенники неустанно работают, оформив кредиты на чужие паспорта, заманив жертв на привлекательные условия. Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что только за текущий год более 15 000 мошенников были признаны виновными в мошенничестве в области кредитования в России. Эти данные указаны на сайте судебных решений РФ за 2021 год.
Для предотвращения потенциальных рисков следует ознакомиться с несколькими советами, которые помогут защитить себя от подобных махинаций.
Можно в Интернете на сайтах бюро кредитных историй. Однако, если кредит берется по чужому паспорту, то банк не сможет надежно установить кредитный рейтинг заемщика.
Таким образом, взять кредит по чужому паспорту довольно сложно. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме. Поэтому, перед одобрением кредита, необходимо пройти процедуру идентификации, которая требует предъявления личных документов. Отсутствие соответствующих документов, в том числе паспорта, может стать причиной отказа в выдаче кредита.
Как проходит проверка заемщика в крупном банке?
При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.
Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.
Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.
Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.
В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.
Как взять кредит в МФО безопасно: условия и идентификация
С появлением возможности получить кредит в МФО онлайн, мошенники стали использовать упрощенный процесс идентификации, который не требует личного присутствия заемщика. Клиент предоставляет копию паспорта или некоторые его данные, а также может запросят сделать фотографию с документом в руках. Это дает возможность злоумышленникам создать заем на имя другого человека.
Однако, некоторые МФО могут запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк с помощью портала госуслуг. Для этого сотрудники банка сверяют данные из заявки в МФО с информацией на портале госуслуг, такие как серия и номер паспорта, СНИЛС и номер телефона. Однако, это не является обязанностью МФО и они часто ограничиваются упрощенной идентификацией.
Кроме того, можно запросить кредитную историю для проверки наличия задолженностей и причин отказа в предыдущих заявках на кредит. Иногда, кредитные организации могут отправить своих сотрудников для проверки личности клиента, чтобы убедиться в его подлинности. Аналогичные процедуры могут применяться при выдаче кредитных карт в российских банках.
В любом случае, перед тем, как брать кредит в МФО, необходимо ознакомиться с условиями и идентификационной процедурой, чтобы минимизировать риски мошенничества и защитить себя.
Как мошенники оформляют кредиты на других людей: распространенные схемы
Идентификация и проверка клиентов являются важнейшими этапами, сопряженными с выдачей кредитов. Но мошенники нашли способ обойти эти процедуры и разработали свои собственные схемы оформления займов на чужие имена. В данной статье мы рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся махинаций.
1. Получение кредита на утерянный паспорт
Эта схема является самой распространенной. Для ее осуществления мошенникам нужно всего лишь воспользоваться утерянным паспортом, чтобы дистанционно получить заем в финансовой организации с упрощенной процедурой проверки личности заявителя. При этом не нужно лично посещать отделение банка и подделывать документ или имитировать внешность владельца паспорта. Достаточно лишь предоставить паспортные данные через онлайн-форму.
2. Оформление кредита без ведома владельца паспорта
Даже если мошенники не обладают утерянным паспортом, они могут воспользоваться ксерокопией. Копия не имеет юридической силы, но дает преступникам возможность получить паспортные данные человека, которые могут использовать в своих целях. Например, они могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с поддельной нотариально заверенной доверенностью.
3. Получение данных через звонок от банковского служащего
Телефонные мошенники придумывают разные сценарии, чтобы заставить человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для онлайн-банк и SMS-коды и секретные слова. Они обычно выдавливают информацию, представляясь сотрудниками финансовой организации. Иногда они имитируют голосовое меню банка, чтобы вызвать большее доверие у клиентов. В результате мошенники могут получить персональные данные для оформления займа в онлайн-банке.
4. Подписка на кредитную историю
Ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов. Чтобы подписаться на кредитную историю, нужно получить доступ к различным базам данных.
5. Получение данных с помощью вируса
Мошенники могут заразить компьютер жертвы через фишинговые письма или кибератаки. Этот вид преступной деятельности позволяет злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS- и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.
Необходимо помнить, что настоящие сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов. Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, не сообщайте персональные данные незнакомым людям и не отвечайте на подозрительные звонки и письма.
Как поступить, если мошенники взяли кредит на ваше имя? Первое, что нужно сделать, это обратиться к кредитору, который выдал заем. Важно выяснить, как и когда была оформлена заявка и как злоумышленникам удалось взять кредит на чужое имя. Это необходимо, чтобы доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и расторгнуть мошеннический кредитный договор. Заявление кредитор должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней. Если кредитная организация не признает договор недействительным и не удаляет данные о нем из кредитной истории, то пострадавшему придется оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью 159.1 УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд решит дело в пользу невиновного гражданина, то он обяжет кредитора удалить запись о займе из кредитной истории заемщика.
Кроме того, ошибки в кредитной истории могут снижать кредитный рейтинг. Если вы обнаружили неверные данные, следует подать заявление на их оспаривание. Рекомендуется также направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй (БКИ), которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию у организации, предоставившей кредит. Рассмотрение заявки занимает 20 рабочих дней.
Статья о судебной практике кредитования по чужим паспортам
Когда человек становится жертвой мошенников, которые берут кредит на его имя по чужому паспорту, он имеет право обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет с момента оформления кредитного договора, чтобы защитить свои права. Однако, чтобы повысить свои шансы на успех, необходимо знать, какие аргументы можно использовать в свою пользу.
Если пострадавший получил от банка подписанный договор, он может запросить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что его подпись была подделана злоумышленником. Кроме того, экспертиза поможет определить наличие поддельных документов. В случае, если мошенники использовали утерянный паспорт, необходимо подать заявление в полицию о его утере и предоставить его в суд.
Одним из примеров успешной защиты интересов пострадавшего может служить решение Когалымского городского суда, который в 2021 году признал недействительным заключенный дистанционно кредитный договор, заключенный с помощью СМС. В данном случае, для получения кредита мошенник использовал простую электронную подпись, а затем представился сотрудником банка и получил присланный банком SMS-код. Суд решил, что договор был заключен с нарушением закона и снял с пострадавшего ответственность за возврат кредита.
Мошенничество в сфере кредитования, заключающееся в предоставлении заведомо ложных сведений кредитору с целью получения денежных средств, является преступлением и влечет за собой уголовную ответственность. Кроме того, если мошенник использовал поддельный документ, ему грозит ответственность по статье 327 УК РФ. Так, в 2012 году мошенница была осуждена по трем статьям, поскольку похитила паспорт и получила в банках кредиты по поддельным документам.
Как сохранить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на себя
Оформление кредита - это важный шаг, который может повлиять на вашу финансовую жизнь на долгое время. Однако, это также может привести к риску мошенничества и кражи личных данных. Чтобы минимизировать эти риски, важно позаботиться о своей финансовой безопасности заранее.
Первое правило - не делиться личными данными по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Вводить свои данные нужно только на сайтах, которые гарантируют безопасность данных.
Еще одно важное правило - не общаться с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше перезвонить в отделение самостоятельно, а не давать личную информацию по телефону. Важно также не сообщать секретные коды из push и SMS-сообщений - эта информация строго конфиденциальна и может быть использована мошенниками для оформления кредита на другого человека или для кражи средств с банковского счета.
В случае потери или кражи паспорта, нужно немедленно обратиться в полицию. Все действия, произошедшие после подачи заявления об утере, могут быть считаться мошенническими. Если утеряна банковская карта, ее следует быстро заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.
Сервисы, которые предлагают некоторые бюро кредитных историй, могут помочь защитить от мошенников. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет быстро заметить неправомерные действия и принять меры.
Особое внимание нужно обратить на случаи, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Это является административным правонарушением и может стать опасной ситуацией для вашей личной информации. В таких случаях лучше предложить альтернативный документ или отказаться от услуг организации.
Контроль своей кредитной истории также может помочь избежать неприятных последствий. Самостоятельная проверка или оформление подписки поможет контролировать изменения в кредитной истории. Это позволит быстро заметить неправомерные действия и предотвратить кражу личных данных для оформления кредита на чужой паспорт.
Соблюдая эти простые правила, можно обезопасить себя и свои финансы от мошенников и кражи личных данных при оформлении кредита.
Для того чтобы защитить себя от финансовых мошенников, необходимо быть в курсе своей кредитной истории. Одним из способов получения информации об этом является обращение в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), одну из крупнейших БКИ России. Здесь хранится информация о более чем 100 млн заемщиков, включая все данные о их финансовых обязательствах. Среди них – дата оформления кредитов, режим и характер платежей и другая информация.
Кроме того, специалисты НБКИ разработали ряд сервисов, которые повышают уровень конфиденциальности информации о заемщиках. Например, с помощью подписки на специальный сервис клиент может контролировать изменения своей кредитной истории и получать ежемесячные отчеты на свою почту. Важно отметить, что такую выписку может прочитать только сам заемщик, поскольку кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль, в свою очередь, приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.
Для еще большей безопасности НБКИ предлагает услугу годового сервиса с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Сообщение приходит заемщику в трех случаях: если подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если в его паспортных данных произошли изменения. Такой сервис позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и принимать необходимые меры.
Фото: freepik.com