В настоящее время получить банковскую гарантию возможно не обращаясь в прямом порядке в банк. Но где и как получить этот документ? Для начала следует узнать, для чего нужна банковская гарантия. В основном она является ключевым фактором при заключении государственного контракта.

Одним из востребованных видов внешнего финансирования является оформление банковской гарантии, которая гарантирует исполнение контракта. Привычной для многих компаний стала процедура получения гарантии в банке. Гарантии бывают разными: на обеспечение заявки, на обеспечение исполнения контракта, на обеспечение возврата аванса. Сумма гарантии может различаться в зависимости от ее вида.

Оформить банковскую гарантию можно не только в банке. Существуют специализированные компании, которые помогут получить гарантию и продемонстрируют варианты сокращения рисков. Важно быть уверенным в надежности полученной гарантии для избежания возможных рисков при заключении контракта. Банковская гарантия помогает на начальном этапе отсеять слабые компании и не допустить изменения условий договора.

Банки, которые имеют право выдавать банковские гарантии

При осуществлении крупных госзаказов необходимо иметь существенные суммы банковских гарантий. Однако, могут ли выдавать такие гарантии все банки?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд". Кроме того, было введено распоряжение Правительства Российской Федерации "Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок". Оба документа регулируют данную сферу деятельности.

Закон № 44-ФЗ регулярно совершенствуется: с момента принятия закона в 2013 году изменения к нему были внесены 49 раз. На сегодняшний день, на банки, имеющие право выдавать банковские гарантии для участников торгов по госзаказу, налагаются следующие требования:

1. Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже: "А-(RU)" - присваивается агентством "АКРА"; "ruА-" - устанавливается агентством "Эксперт РА".
4. Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Кроме того, условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковской гарантии – важный критерий при подаче заявок на участие в аукционах или конкурсах на право заключения контракта. В этом процессе банк производит подробный анализ набора необходимых документов, предоставленных победителем или потенциальным участником. Затем проводится проверка финансовой состоятельности предприятия и оцениваются возможные риски. Общее время на проведение всех этих процедур – как минимум семь рабочих дней, что на практике может затянуться на две недели или даже больше.

Из-за различных целей, для которых могут быть предоставлены банковские гарантии, размеры их могут значительно варьироваться. Например, для обеспечения заявки на участие в аукционах или конкурсах размер банковской гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер может быть увеличен заказчиком до 5%. Что касается размера банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения исполнения контракта, он должен находиться в пределах 5-30% начальной цены контракта, и не может быть ниже размера аванса.

Тем не менее, не все банки могут предоставить такие гарантии. Существуют лимиты на размер гарантийного фонда каждого банка – по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий – не более 25%.

Важно учитывать, что в случае, если участник закупки не предоставил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, он считается уклонившимся от заключения контракта. Кроме того, необходимо помнить о стоимости банковской гарантии, которая зависит от размера гарантии и сроков ее предоставления. Существуют банки, которые предоставляют гарантии без залога, что может значительно снизить их стоимость.

В результате требований закона № 44-ФЗ, более 500 банков лишились права на выдачу банковских гарантий. Сегодня список банков, имеющих право на их выдачу, ограничен до чуть более чем 300 банков. Однако не каждый банк из этого списка готов предоставлять банковские гарантии, что затрудняет задачу компаниям-участникам государственных торгов в поиске подходящего банка и получении гарантии вовремя.

С какой целью обратиться за кредитной гарантией в банке и где это можно лучше сделать? Компанию «КСК групп» в лице Андрея Тюрина, руководителя практики «Привлечение банковского финансирования», спросили об этом. Он ответил, что в настоящее время услуга оформления кредитной гарантии является одной из наиболее востребованных среди многих, предоставляемых компанией. Это связано с тем, что с введением Закона № 44-ФЗ данный кредитный продукт стал действенным инструментом финансового обеспечения заявок на участие в государственных конкурсах. Предпочитая оформление банковской гарантии через «КСК групп», клиенты получают ряд преимуществ:

- существенная экономия финансовых ресурсов, поскольку при предоставлении банковской гарантии не требуется изъятие существенных свободных денежных средств;

- уменьшение рисков, которое будет важно для обоих сторон сделки в случае, если заявленные услуги не будут оказаны в полном объеме;

- срочное оформление банковской гарантии — в среднем клиентам компании «КСК групп» это удается за сутки.

Компания предоставляет бесплатную первичную консультацию клиентам, которые могут обсудить интересующие их вопросы с менеджерами и узнать о стоимости и сроках получения кредитной гарантии.

Фото: freepik.com