Россиянам станет сложнее взять ипотеку

Центробанк изменит требования к заемщикам.

Банк России с 1 марта 2024 года решил повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан.

Центробанк объяснил такое решение ухудшением стандартов кредитования. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в третьем квартале 2023 г. Кредиты для приобретения жилья с низким первоначальным взносом достигли 50% от всех ипотечных выдач.

Кроме того, льготные ипотечные программы привели к разнице цен между первичным и вторичным рынков жилья: в среднем по стране разница составляет 42%. Так, если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого первоначального взноса.

С 1 октября 2023 года Банк России повысил макропруденциальные надбавки (надбавки к коэффициентам риска, которые банк должен учитывать при выдаче кредита, — примечание редакции) по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением показателя долговой нагрузки. В итоге выдача ипотечных кредитов сократилась с 50% в третьем квартале до 15% в октябре — ноябре 2023 года. На это повлияло и повышение суммы первоначального взноса по программам льготного кредитования с 15 до 20%. Однако доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, остается высокой — около 50%.

Напомним, в декабре первоначальный взнос повысили до 30%.

Для регулятора важно, чтобы первоначальный взнос был из собственных средств заемщика, а не кредитных средств, добавили в ЦБ.